【广州市小额贷款行业创新发展十周年系列报道】优秀金融科技创新——广州万达普惠网络小额贷款有限公司

2019-12-12 15:46:00   来源:   
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  广州万达普惠网络小额贷款有限公司(以下简称万达普惠)由大连万达(上海)金融集团有限公司全额出资发起设立,注册资本10亿元,于2017年11月9日正式对外开展业务。
  万达普惠深耕金融科技领域,开业至今在系统研发方面投入巨大,组建了聚焦前沿和创新技术的研发团队,推行敏捷开发模式,研发工作形成闭环,并持续优化改进金融科技创新管理理念;自主研发业务系统,为高效稳定的业务运营提供坚实的基础;在数据挖掘、深度学习、量化决策、图算法、大数据风控等多端发力,建立了整套安全、高效的互联网金融系统架构。
  万达普惠以先进的决策引擎、工作流引擎与风险运营系统为核心,建设智能化、自动化、实时化的风控系统。引入客户信用评级、债项评级、贷款定价等数理统计模型和工具,建立信息服务和信贷基础资料档案的数据库,达到规范操作、集中作业、动态监控、信息共享和风险协同管理的支持目标。
  一、营销推广及获客
  万达普惠依托于万达集团生态圈,拥有丰富的线上线下场景和客户数据资源。万达生态目前分布于全国逾30个省、160个城市中,包含多种商业形态:283家万达广场、79家酒店、1641家电影院、逾10万家商户、5000家停车场、10余个大型主题旅游项目、351家儿童娱乐早教连锁等,每年客流量达上百亿人次。
  通过对万达生态圈积累的线下消费场景数据进行分析,应用大数据运算对消费人群进行精准画像,进而通过万达生态各类线上线下平台进行营销投放,实现精准营销触达,满足客户的消费信贷需求。
  随着互联网金融产品的不断迭代和优化,在万达生态圈之外,万达普惠还尝试在互联网+金融科技创新合作的模式下,探索新型跨界合作。例如,万达普惠与国内首家酒饮类产业互联网生态圈平台丹露网达成战略合作协议,依托万达普惠先进的互联网金融技术和高效便捷的普惠服务模式,结合丹露网优质的线上线下大数据资源,筛选优质客户,为经营稳定、有发展潜力的酒饮类经销商、分销商及终端门店的小微企业主提供定制化的金融产品,满足其经营周转、扩大规模、升级改造的需求,扩大小微企业主的信贷资金来源,优化酒饮产业的经营环境,为酒饮产业链赋能,助推传统酒饮产业升级、创新。
  二、全流程风险管理体系
  以数据驱动的全流程风险管理为框架,结合互联网大数据,万达普惠实现了智能化、自动化、实时化的高效风险管理,对信贷客户进行贷前、贷中、贷后全流程风险把控。
  基于冠军挑战者理论建立完善的数据分析和迭代优化体系,综合外部征信数据及其他大数据构成决策依据,快速挖掘有效信息,建立挑战者策略,快速迭代风险模型,并持续追踪迭代优化,在贷前、贷中、贷后各环节均进行适时灵活的风控策略调整,在确保风险管理水平整体可控基础上提升经营收益。
  打造具有自身特色的“天眼”风控体系应用于反欺诈、决策和催收等各环节,能够充分有效的识别防范欺诈及信用风险,为平台和用户构筑坚实的安全防火墙。
  万达普惠在贷后催收管理中引入先进技术,通过自建精细化的逾期客户分群并引入高效的自动外呼产品,致力于持续打造合规、高效、可持续的、智慧型贷后风险管理模式,以提升催收的效率和效果,实现科技催收,在有限的催收成本条件下最大化降低风险成本,进而达到风险和收益的平衡。
  此外,万达普惠也紧跟相关监管部门及法律、政策的步伐,积极引入广州市互联网法院在小额贷款网络诉讼方面的新催收渠道,以提升贷后催收管理的效率和效果。
  三、极致的客户服务
  万达普惠已建立初具规模的综合型客服中心,在智能客服的时代,重点开拓大数据和人工智能技术应用。业务受理类型包括:业务解答、账务查询、客户还款、资料修改等。2018年全年提供在线人工及热线人工服务超过100万人次,在线智能机器人提供服务超过300万人次,为业务拓展奠定了坚实的服务基础。
  客户服务主要通过APP在线客服入口引流,首先由24小时全天候服务的智能机器人应答系统为客户解决问题,智能机器人脑容量大、运算快、响应迅速、应答准确率高,除可进行逾万条业务问答外,还可在多种会话场景切入营销,有效提高潜在客户的转化率。
  除了智能机器人,也同步通过智能知识库提供业务指引给一线座席,采用维基百科式知识库搜索引擎,对比传统搜索速度快10秒/通。在生命周期各场景建立了逾百条快捷词回复,让一线座席快速准确解答客户问题,对比传统文字输入快50秒/通。
  在万达普惠,客服不只为解决客户简单问题而存在,客服也成为集“服务+营销+决策”三位一体的智慧中枢,成为企业的核心力量。
  得益于先进的互联网金融技术、丰富的客户资源及良好的风险控制能力,万达普惠开业以来稳步发展,资产质量良好。未来,万达普惠将不断优化及创新,结合内外部大数据及新型互联网科技手段,推动公司整体业绩的增长;并以品牌影响力及行业影响力,推动创新互联网金融领域的发展,令广大普惠金融群体享受更便捷可靠的金融服务。

 

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