【广州市小额贷款行业创新发展十周年系列报道】优秀风控奖——广州市恒隆小额贷款有限公司

2019-12-16 16:06:00   来源:   
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  广州市恒隆小额贷款有限公司(下称“恒隆小贷”)是由广州市长江企业集团有限公司作为主发起人、经广东省人民政府金融工作办公室批准成立、首批进驻广州民间金融街的小额贷款公司,注册资本为人民币2亿元。自2012年6月28日开业以来,恒隆小贷遵照上级监管部门的监管要求,不断完善风险管理体系和风险管理制度,加强内控建设,增强风险控制能力,始终保持着优良的贷款质量,实现了“零坏账”的风控成果。截止2018年12月底,恒隆小贷累计发放贷款逾42亿元,信贷资产保持着“零坏账”的优良记录。恒隆小贷的经营收入、股东回报率、税收创造均在广州市同行中名列前茅,受到监管部门的充分肯定和业内同行的普遍认可。
  一、强化了风险管理理念与合规文化
  小贷公司是类金融机构,经营的是特殊商品—货币,属于高风险行业。因此,必须不断强化风险管理理念与合规文化。恒隆小贷始终强化了“大风险”管理理念,即小贷公司的风险管理,不仅仅是风控部门和风控人员的事,更是公司全体人员的事,每个人头脑里装有“风险控制”这根弦,并把这根弦贯穿到贷前、贷中、贷后业务整个过程。大家正确处理“业务发展”与“风险控制”的关系,在业务发展中控制风险,在风险可控的前提下促进业务发展。业务发展与风险控制同时与绩效挂钩,促使业务人员在续做业务时想到如何控制风险,风控人员自觉做到“风控前移”。同时,恒隆小贷始终坚持依法合规经营的合规文化,打造一支诚信勤勉、专业高效团队。首先注意把好进人关,在专业上,招聘那些金融、财务和法律专业等与小贷公司业务相关的人员;在经验上,招聘那些在银行、担保公司、投资公司工作过的,有一定实践经验的人员;在品行上,没有发生过劣迹的人员。同时注意职业道德教育,新员工一入职,就与公司签订廉洁自律承诺书,带上“紧箍咒”。第三,还注重培训,对新员工都要组织入职培训,对所有员工都要结合工作实际组织专业培训,对不同层级的员工分别组织培训。2014年7月恒隆小贷成立了工会,是小贷公司中首家成立工会的小贷公司。每位员工在其工作中都能够自觉追求合规、自觉维护公司与客户利益,具备较强的风险防范意识和风险控制能力。
  二、健全了风险管理体系
  为更好的提高风险管理能力,实行严密的风险控制分工,恒隆小贷建立了以风险管理委员会为最高决策机构、总经理办公室为常规性决策机构、风险与合规管理部为日常风险把控部门的三位一体风险管理架构。
  三、完善了风险管理制度
  恒隆小贷认真遵守国家政策法规及上级监管部门的各项规章制度,并结合本公司的实际情况,针对各类产品的特点及客观环境的变化,先后制定多项风险管理规章制度,做到制度先行,依章办事,依章管人,使风险管理工作有效的开展及推进。先后制定出台了30多项规章制度,促使内部管理规范,业务审批流程化。广州市和越秀区金融监管部门每年现场检查恒隆小贷贷款业务时,都给予了充分肯定和较好评价。
  四、严密了信贷业务流程
  在具体信贷业务流程中,恒隆小贷按照业务、风控、财务等前中后台相互独立、相互配合、相互制约的分工原则,建立业务重在营销和初审、风控重在风险评价和监管、财务重在放款管理的工作职责分工,实行前中后台既分离又合作的业务操作流程,达到隔离信用风险和操作风险的目的。
  五、形成了贷后风险预警与应急处理机制
  为优化贷款资产质量,规范贷后管理工作,提高贷后管理质量和贷款风险预警水平,增强风险化解能力,恒隆小贷一贯认真对待风险管理实践,摸索、总结并建立了一系列风险预警管理与应急处理机制,做到贷后风控前移。同时,恒隆小贷把贷后监管作为一项常态化工作执行,加强走访客户,查看其经营是否正常;加强与客户联系,以把握其近况;加强与圈内人员、商会的联系,以旁敲侧推客户的状况;加强核查客户的征信、房产、失信信息,以掌握其对外负债情况。通过一系列贷后监管,恒隆小贷能积极有效地对贷款资产质量构成潜在或现实风险的各种风险预警信号进行动态地监测、识别和控制管理。
  六、严格了贷款档案管理
  自成立以来,恒隆小贷一贯重视对贷款档案的管理,并先后制定了相关规章制度进行指引,同时,也设立了专门的人员、专门的档案室、保险柜进行贷款档案管理。在日常管理和档案管理方面,恒隆小贷屡获上级监管部门的认可及好评。
  七、获得的主要荣誉
(一)恒隆小贷2015年3月荣获广州市金融创新成果优良单位;
(二)恒隆小贷2014-2018年连续五年荣获“广东省诚信示范企业”称号;
(三)恒隆小贷2015至2018年度均荣获“广东省守合同重信用企业”称号;
(四)恒隆小贷荣获广东省小贷协会组织评选的2015年度“最具产品创新奖”、“最佳产品设计奖”和“最佳风控奖”3项大奖;
(五)恒隆小贷荣获广州市越秀区人民街党工委、广州市越秀区人民街通办事处赠送的“雪中送炭、冬里暖阳”和“热心公益、造福群众”慈善活动锦旗四面,广东省扶贫基金会荣誉证书;
(六)2017年11月,在中贷协举办的2017年“全国优秀小贷人”和“全国小贷公司行业突出贡献者”评选活动中,总经理蔡晓新荣获“优秀高管”称号,风控部周惠贤经理等三人获得“优秀员工”称号。
(七)2018年3月,总经理蔡晓新先生荣获“2017年广州市精准扶贫突出贡献”奖项。
(八)2018年7月,省小贷协会开展的“2017年第三届广东小贷行业优秀小微金融产品”和“优秀小贷人”评选活动。恒隆小贷获得“行业突出贡献奖”“优秀产品营销设计奖”奖项,恒隆小贷曹毅锋业务总经理获得“优秀小贷人”称号。
(九)2018年8月,获中贷协推选为“全国优秀小额贷款公司(2018)”。
(十)2019年4月,总经理蔡晓新先生荣获2018年“广州市金融高级专业人才”奖项。
(十一)2019年11月,广州市小额贷款行业创新发展十周年评优评先活动中,恒隆小贷公司荣获“优秀风控奖”、“特别贡献会员”,员工朱文江荣获“杰出精英”等奖项。同时获广州市地方金融监督管理局赠予“金融扶贫造福社会”牌匾。
(十二)2019年12月,2018年第四届广东小贷行业优秀评选中,获得“优秀风控奖”及“最佳金融诚信企业奖”。

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