广州市蝶金小额贷款有限公司（以下简称蝶金小贷）成立于2016年11月，是金蝶集团旗下金融版块的重要组成部分。成立2年多来，蝶金小贷积极响应国家号召，以“数据金融，纾解小微企业融资难题”为使命，以“科技创新，数据驱动”为原则，依托金蝶集团680万企业客户和海量数据，深入挖掘数据价值，通过将ERP、税务、发票、财务、工商、司法以及个人等相关信息深度整合，建立起一套全线上、数据驱动的小微风险评估和互联网信贷产品体系。
同时，蝶金小贷切实践行普惠金融、科技金融，通过“泾渭云”大数据征信平台向金融机构输出数据风控技术，帮助同业解决客户信用评估难问题，携手行业内有志之士共同运用科技力量解决小微融资难、融资贵问题。
一、公司简介
（一）基本情况
蝶金小贷注册在广东省广州市越秀区民间金融街，注册资本20000万元，法定代表人王宏，是广州市小贷协会理事会员单位。上海金蝶蝶金云计算有限公司是蝶金小贷的唯一股东，上海金蝶蝶金云计算有限公司为金蝶国际软件集团有限公司的全资子公司，金蝶集团始创于1993年，是香港联交所主板上市公司（股票代码：00268），已连续14年稳居成长型企业应用软件市场占有率第一、更连续3年在企业级SaaS云服务市场占有率排名第一，已为世界范围内超过680万家企业、政府等组织提供服务。
（二）主要产品及经营情况
蝶金小贷致力于打造互联网金融服务生态圈，一贯坚信科技的力量能改变传统信贷，推出了“伙伴贷”、“员员贷”、“金蝶效贷”等一系列产品，向小微企业提供简便、灵活、快捷、专业的融资服务。
截至2019年4月底，我司已累计实现放款约7.4亿元，贷款余额约1.8亿元，逾期率仅约0.3%。
二、金融科技创新成果：金蝶效贷
“金蝶效贷”是蝶金小贷全力打造的纯信用、互联网小微信贷品牌。在企业客户授权的前提下，蝶金小贷以云服务等技术形式，高效采集企业的ERP数据、税务数据，并对相应的数据进行整理、分析，运用专家经验规则和智能算法，搭建了智能评级评分、智能核额和智能贷后监控三大模型，实现了0纸质资料、24小时在线申请。蝶金小贷的数据风控能力主要体现在对ERP数据和税务数据的处理能力上，具体如下：
1. ERP数据风控模型
作为优化企业内部业务流程和经营管理的ERP软件，金蝶软件记录了财务数据、业务数据等多项与企业日常运营息息相关的内容。
（1）蝶金小贷“泾渭云”系统在合法合规的用户授权前提下，将企业ERP软件中的相关数据作有效采集，ERP原始数据共有约1000余张底层数据表，涉及多个功能模块，所取得的数据颗粒度极为精密细致。
（2）依据金蝶在企业ERP软件多年深耕的经验，结合风控审批对企业ERP数据使用的维度需求，“泾渭云”将被授权的财务数据、业务数据与客户操作的行为日志进行整合与分析。
如：财务数据中科目余额表、重要科目进出账明细等与企业的业务数据中的采购销售趋势交叉验证。通过梳理数据与数据间的勾稽关系，多次、多角度的校验后，可汇总形成大量风控数据标签。包含了标签的重要表格输出给金融机构，灵活部署风控规则，大大助力更精准地评价小微企业。
（3）ERP数据作为企业经营数据的基础，可以和外部税务数据、发票数据进行交叉核验，使信贷审批人员对企业的成长与发展有更好的判断。
2.税务数据采集及风控模型
作为企业向税务部门提交反映自身经营状况、收入、利润等要素的税务数据成为了当前金融机构无抵押贷款所采纳的主要数据之一。
蝶金小贷的税采通产品以客户端智能采集的企业税务数据为基础，结合外部多维数据，利用大数据分析研发企业信用风险评价体系，输出企业贷前信审报告及贷后风险报告，详实地反映企业经营情况、交易全资、稳定性、成长性及风险指标，对企业进行全方位信用评估及风险监控。
三、关于我们的创新优势
蝶金小贷通过上述创新组合，打造具备独特竞争力的服务产品，可以很好的促进业务、产品和运营发展。
（一）支撑小微企业普惠金融
通过ERP数据金融模式，更广泛、更精细的数据分析维度，以更全面的体现小微企业的经营状况，才能从根本上帮助小微企业建立企业信用，让企业风险等级边界更清晰，定价更合理，从而真正支撑了小微企业的普惠金融发展。
（二）拓展业务场景
蝶金小贷把金融贷款产品及服务直接嵌入到金蝶ERP的产品操作界面中。不同服务产品可以和ERP产品的具体业务操作界面整合在一起，实现金融服务产品和企业业务场景对接，实现企业用户的最佳用户体验。用户无需打开网站、单独下载APP，即可无缝实现金融服务的申请和使用。
（三）细分客群维度
得益于金蝶海量客户资源，在客户授权数据访问的前提下，对各个行业的企业数据进行深入分析，从而对不同行业客户的经营特点、效果深入了解。甚至可以反向将业务标签部署到ERP系统中去，从而帮助建立更加细分的数据维度，从而形成细分客群维度。
（四）优化金融产品
在对行业客群细分分析的基础上，对金融服务产品进行优化升级、细分甚至组合，从而让金融服务产品更精准匹配相应客群。不但细分的单个服务产品和客户需求更加匹配，而且可以通过组合产生整体解决方案，从而满足企业更加立体的金融服务需求。产品方案匹配度越高，客户满意度也随之越高，金融机构的产品效益也得到了最大化。
（五）提升运营效率，降低成本。
区别于传统的金融服务手段，数据风控产品可以通过数字化的技术手段，包括OCR图像识别、大数据及云计算技术、移动互联网的整合运用，可以把人工介入的环节降到最低，在线申请、审批及系统自动化辅助，可以有效的帮助金融机构提升运营效率，降低运营成本。
蝶金小贷秉持普惠金融理念，致力于运用科技手段支持小微企业发展。蝶金小贷借助自身数据及模型优势，充分发挥数据挖掘、数据建模等核心技术，在大幅提升风控效率的同时，更弥补了传统小微金融的风险识别弱项，让本来成本高、风险高的小微企业金融服务变得更加便捷、安全、可持续。同时，蝶金小贷也希望与各类金融机构、科技公司合作，共建共享小微金融科技发展平台，为实体经济发展贡献更大力量。